Заявка на кредит онлайн. Без довідок і поручителів

Оформить заявку Скрыть
Кредит готівкою ОТП
Кредит готівкою ОТП

Сума кредиту до 100 000 грн
Строк кредитування до 60 місяців
Без довідки про доходи до 50 000 грн

Как открыть вклад и получить от этого реальную выгоду

Главная / PROсвещение / Вкладчику / Как открыть вклад и получить от этого реальную выгоду

В наше нестабильное время понятие «выгодный вклад» выглядит лишь как рекламное высказывание банка и редко является правдой. Проценты, полученные по вкладу, нивелируются растущей инфляцией, и какую-то выгоду от них можно получить только при действительно большой сумме депозита. Так что банковский вклад сегодня используется скорее как инструмент сохранения денежных средств и для их аккумуляции в одном месте. Но от вклада можно получить и другую выгоду.


Виды банковских вкладов


Для того, чтобы понять принцип получения выгоды от вклада, нужно сначала разобраться в их видах. Они бывают такими:


1. Вклады до востребования. При таком виде депозита вкладчик может снимать средства со своего счета в любое время. Но для банка такой вид вкладов невыгоден, и поэтому на них традиционно устанавливаются меньшие процентные ставки. 


2. Срочные вклады. Такие вклады считаются гораздо выгодней, чем вклады до востребования, хотя и менее удобны для вкладчика. Процентная ставка на эти депозиты традиционно гораздо выше, хотя реальную выгоду клиент ощущает лишь при долгосрочном вкладе и при вложении большой суммы денежных средств.


3. Накопительные вклады – позволяют клиенту пополнять депозит до окончания срока вклада.


4. Сберегательные вклады – при этом виде депозита сумма размещенных средств не меняется на протяжении всего периода его действия.


5. Вклады с капитализацией процентов – при этом виде вклада проценты, начисленные по депозиту, добавляются к основной сумме вклада, что позволяет повысить его доходность. Капитализация может быть ежемесячной, ежеквартальной или ежегодной.


6. Рискованные вклады. Все перечисленные выше вклады относятся к нерискованным, то есть при их открытии подписывается договор с фиксированной процентной ставкой. Но есть и другой вид депозитов – так называемые индексируемые вклады, для которых устанавливается плавающая процентная ставка. При этом вкладчик может получить очень большую прибыль, а может и не получить ничего, так как у него нет никаких гарантий по такому вкладу.


7. Металлические счета. Эти вклады также относятся к негарантированным, так как сумма вложенных средств меняется в зависимости от изменения цены на тот или иной металл. Депозиты ведутся в тройских унциях золота, серебра, платины или палладия. Для украинского рынка характерны вклады в золоте под небольшие проценты (1-5% годовых). Их предлагают такие банки, как Финансовая инициатива, АВАНТ-БАНК, Банк Сич и т.д.


Как выбрать выгодный вклад?


В первую очередь нужно определиться с целью, которую вы преследуете, открывая депозитный счет, и средствами, которые вы готовы на него положить. Вариантов может быть несколько:


1) Если ваша цель – приумножение имеющихся средств, вам лучше всего подойдет сберегательный вклад без возможности пополнения. Если открыть такой вклад на 2-3 года с автоматической ежегодной пролонгацией и капитализацией процентов, можно добиться неплохого дохода по вкладу. Однако нужно учитывать, что при досрочном снятии средств вы потеряете большую часть начисленных процентов. Так что открывать такой вклад стоит только в том случае, если вы уверены, что вложенные деньги не понадобятся вам в течение нескольких лет. Такие вклады являются традиционными для банков, и их можно открыть практически в любом банке Украины. Правда, процентная ставка будет зависеть от суммы вклада, условий выплаты процентов и надежности банка (от 13% в УкрСиббанке при вкладе «Надежный доход» до 27% при вкладе «Лидер» в Банке Траст).


2) Если у вас имеется большая сумма денег (не менее 200 тысяч гривен), то лучше всего выбрать для ее размещения депозит с ежемесячной капитализацией процентов. В этом случае начисленные проценты будут каждый месяц перечисляться на специальный счет в банке и также принесут вам доход. Однако при меньшей сумме вклада и небольшой процентной ставке открывать такой депозит нет смысла, так как доходность по нему будет минимальной. Такие вклады можно открыть в Банке Михайловский под 20-25% годовых в зависимости от суммы вклада (вклад «Сберегательный»), в Platinum Bank под 18-20% (депозит «Свободные деньги») или других банках.


3) Если вам нужна возможность пополнения депозита, например, в случае роста доходов, нужно выбрать накопительный пополняемый вклад. При этом виде депозита у вас также будет возможность зачислять проценты, полученные по вкладу, на основной депозитный счет (например, таким является вклад «Шаг навстречу» от Forward Bank под 26,5% годовых).


 4) Если вас больше всего интересует возможность снятия или начисления средств на счет в любое время, можно воспользоваться текущими зарплатными или расчетными счетами. На остаток такого счета ежемесячно начисляются проценты (небольшие, около 5%), поэтому такой своеобразный депозит тоже позволяет получать определенный доход. Однако нужно учитывать, что за пополнение таких счетов банки также часто берут комиссию (например, в ПриватБанке такая комиссия составляет 0,5%).


Итак, выбрать депозитный счет на самом деле не так уж и сложно. Главное, определитесь с такими важными параметрами, как цель вклада, его сумма, величина получаемой выгоды и срок вклада, и тогда выбор депозитного предложения станет намного проще. Также обязательно узнайте у банковских сотрудников про все возможные комиссии, ограничения и условия данного вклада, иначе он может вместо выгоды принести вам убытки.

Другие статьи